Vous êtes indépendant et vous souhaitez faciliter votre accès au crédit immobilier ? Le portage salarial peut être un atout précieux. En effet, il vous permet de conserver votre flexibilité comme un freelance classique tout en offrant la sécurité du salariat. Grâce à un contrat de travail en CDI et des bulletins de salaire réguliers fournis par la société de portage, vous rassurez les banques sur votre capacité à rembourser un prêt immobilier. Par ailleurs, en optimisant votre dossier grâce à des stratégies telles que le lissage de salaire ou l’accompagnement d’un courtier spécialisé, vous améliorez considérablement vos chances d’obtenir un financement avantageux. Découvrez dès maintenant comment tirer pleinement parti du portage salarial pour décrocher votre crédit immobilier.
Les atouts du portage salarial pour l’obtention d’un crédit immobilier
Le statut de salarié
Le portage salarial permet de bénéficier d’un statut hybride qui combine les avantages du travail indépendant avec ceux d’un salarié. En effet, en tant que salarié porté, vous pouvez bénéficier d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) avec une société de portage. Ce statut est particulièrement avantageux pour obtenir un crédit immobilier, car il permet aux banques de considérer le demandeur comme un salarié classique.
Cela signifie que les exigences en matière de documentation pour appuyer votre dossier sont moins strictes que pour un travailleur indépendant traditionnel, qui doit fournir plusieurs bilans comptables sur plusieurs années. Les banques privilégient la stabilité et le statut de salarié porté permet de répondre en partie à ce critère.
Des fiches de paie
Des fiches de paie mensuelles sont fournies par la société de portage salarial ce qui renforce considérablement le dossier de l’emprunteur. Contrairement aux indépendants qui doivent justifier leurs revenus par des bilans comptables, les salariés portés peuvent présenter des bulletins de salaire réguliers. Cela rassure les banques quant à la capacité de l’emprunteur à rembourser son prêt. Pour maximiser les chances d’obtenir un crédit immobilier, il est recommandé d’avoir au moins trois à six mois d’ancienneté en portage salarial et d’éviter les salaires variables (voir mécanisme du lissage des revenus plus bas).
Les banques considèrent également qu’un apport personnel d’environ 15 % du montant total du bien est essentiel pour renforcer le dossier.
La sécurité offerte par la société de portage
En plus de fournir des bulletins de salaire, la société de portage offre à ses salariés portés une protection sociale similaire à celle des salariés traditionnels (chômage, mutuelle…). Cette sécurité sociale est un atout majeur aux yeux des banques, car elle démontre une certaine capacité à faire face aux imprévus ce qui est très rassurant pour elles.
À noter, le contenu du contrat de travail du salarié porté est encadré par l’article L1254-21 du code du travail qui fixe les mentions que la société de portage doit impérativement faire figurer sur le contrat.
Stratégies pour optimiser son dossier de prêt immobilier en portage salarial
Le lissage de salaire
Le lissage de salaire est une technique utilisée par certaines sociétés de portage pour stabiliser les revenus mensuels des salariés portés. Cette méthode consiste à répartir les revenus sur plusieurs mois afin d’éviter les fluctuations dues aux variations d’activité. Un salaire lissé permet non seulement d’atteindre un montant fixe plus élevé sur les fiches de paie, mais il facilite également l’évaluation par les banques lors de l’examen du dossier. En effet, un revenu stable est perçu comme un gage de fiabilité par les établissements financiers, ce qui augmente ainsi les chances d’obtenir un prêt immobilier.
Attention, toutes les sociétés de portage salarial ne proposent pas cette option, renseignez-vous bien au préalable si cette option vous intéresse. Jump par exemple, propose ce mécanisme de lissage des salaires gratuitement à ses salariés.
Passer par un courtier immobilier partenaire de la société de portage
Autre point fort de certaines sociétés de portage ? La collaboration avec un courtier immobilier qui a l’habitude de travailler avec des sociétés de portage et qui peut grandement faciliter le processus d’obtention d’un crédit immobilier. Ces courtiers connaissent bien les spécificités du statut et peuvent aider à préparer un dossier solide en mettant en avant les atouts du portage salarial.
Ils peuvent également négocier des conditions avantageuses auprès des banques en raison de leur connaissance approfondie du marché et des exigences spécifiques liées au portage salarial. En utilisant leurs services, vous augmentez vos chances d’obtenir non seulement un prêt, mais aussi des taux d’intérêt compétitifs. La société de portage Jump a par exemple mis en place un partenariat avec un courtier immobilier pour faciliter l’obtention d’un prêt immobilier pour ses salariés portés.
